Qu'est-ce qu'une assurance de prêt ?
L'obtention d'un crédit immobilier ou d'un crédit à la consommation implique la souscription d'une assurance de prêt, également appelée assurance emprunteur. Cette souscription n'est pas une obligation légale. Toutefois, dans la pratique, aucune banque n'accorde de crédit sans assurance de prêt ou, à défaut, une caution ou une hypothèque.
Pour la banque, l'assurance de prêt est une garantie contre une éventuelle défaillance de l'emprunteur. Toutefois, l'assurance de prêt peut protéger tant la banque que la personne qui souscrit en cas de perte d'emploi, d'invalidité et de décès. L'assurance de prêt évite aussi la transmission d'une dette aux héritiers.
Les différents types d'assurance de prêt
L'assurance de prêt immobilier collective
L'assurance de prêt immobilier collective proposée par la banque, correspond à une assurance de groupe négociée par une personne morale. Dans ce cas, la banque se couvre par une compagnie d'assurance. Aujourd'hui, les banques disposent souvent de filiales assurance intégrées à leur groupe.
L'adhésion à une assurance de groupe est simplifiée mais le niveau de garantie reste général. Une assurance de prêt collective peut ne pas correspondre aux cas spécifiques et impose notamment une limite d'âge. Ces assurances de groupes sont souvent appelées sociétés de caution mutuelle.
L'assurance de prêt immobilier individuelle
Une assurance de prêt immobilier individuelle est souvent plus adaptée à un particulier. Depuis la loi Lagarde du 1er septembre 2010, qui a ouvert le secteur de l'assurance de prêt à la concurrence, une banque ne peut refuser à un client qu'il souscrive à une assurance de prêt individuelle. Cette faculté est soumise à la condition que cette assurance offre un niveau de garantie au moins équivalent à celui proposé par l'assurance collective de la banque.
Les compagnies qui proposent l'assurance de prêt immobilier individuelle sont aujourd'hui de plus en plus nombreuses. Parmi elles, Afi Europe, Select Emprunteur, April, Cardif, pour ne citer que quelques unes. L'important pour l'emprunteur c'est qu'il puisse choisir la compagnie qui répond la mieux à sa situation particulière.
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